Пэн Цзиньлун: Усилия тайваньских банков по предотвращению мошенничества с использованием искусственного интеллекта эффективны! Число учетных записей с оповещениями «впервые имеет отрицательный рост», а как насчет жалоб общественности на случайно заблокированные учетные записи?

Борьба с мошенничеством с использованием искусственного интеллекта в Тайване оказалась в некоторой степени эффективной: Национальный банк Китая предупредил, что количество счетов впервые в сентябре продемонстрировало отрицательный рост. Однако одновременно возникло большое количество случаев, когда переводы заработной платы, оплаты за обучение и ипотеки были ошибочно заблокированы.
(Предварительное резюме: Специальный закон Тайваня о борьбе с мошенничеством будет включать «криптовалютные биржи» в качестве совместной защиты! Комиссия по финансовому надзору объявила, что проект четырех подзаконных актов будет опубликован до конца года)
(Справочное дополнение: Борьба с мошенничеством! Счета ценных бумаг в отечественных банках заморожены «пожалуйста, идите в отделение, чтобы разблокировать», пользователи сети: Кто заплатит за невыполненную доставку?)

Содержание этого статья

На Тайване, где методы мошенничества безграничны, искусственный интеллект считается защитой нового поколения от мошенничества, но он также случайно создал еще один шрам. 13 октября председатель Комиссии по финансовому надзору Пэн Цзиньлун заявил в Законодательном юане, что в сентябре количество предупреждающих счетов Национального банка Китая впервые продемонстрировало отрицательный рост, что свидетельствует о том, что банк добился хороших результатов после внедрения искусственного интеллекта для борьбы с мошенничеством. Однако одновременно возникло большое количество случаев, когда переводы заработной платы, оплаты за обучение и ипотеки были ошибочно заблокированы.

Счета оповещений впервые показали отрицательный рост

По данным Комиссии финансового надзора, количество счетов оповещений выросло с 66 000 в начале 2022 года до 150 000 в начале 2024 года. Однако после того, как в июне этого года рост упал ниже 1000 домохозяйств, в сентябре рост впервые стал отрицательным. Эти данные показывают, что модель искусственного интеллекта действительно эффективна при фильтрации счетов с высоким риском, а также облегчает долгосрочное давление на банки по предотвращению мошенничества.

Неправильная блокировка людей — это «закулисные трения»

Однако за хорошие результаты приходится платить высокую цену. Законодатель Ван Юймин отметил во время допроса, что обнаружение ИИ в банке было слишком слабым, в результате чего обычные клиенты попадали в список «высокого риска». Возьмем, к примеру, China CITIC Bank. Раньше, обнаружив кратковременный всплеск количества переводов зарплаты, он замораживал счета многих пользователей сторонних платежей, заставляя людей на несколько часов идти к стойке или звонить в службу поддержки клиентов, чтобы разблокировать их. Для некоторых семей невозможность своевременного зачисления зарплаты на счета и удержания платежей по ипотеке серьезно повлияет на их нормальную жизнь, что приведет к увеличению жалоб общественности.

Точная настройка политики: четыре основных требования Комиссии финансового надзора

Однако под давлением общественного мнения Пэн Цзиньлун все же подчеркнул, что его позиция по борьбе с мошенничеством не изменится. Он публично заявил: «Контроль не прекратится, на это больше всего надеется группа по мошенничеству». Однако, чтобы снизить количество случайных травм, он также предложил четыре основные меры для банков. Во-первых, модель обратной связи основана на реальных случаях ошибочной блокировки, что позволяет ИИ выносить более точные выводы о транзакциях. Во-вторых, необходимо организовать круглосуточную выделенную линию и разрешить персоналу, работающему на передовой линии, выполнить простую разблокировку в течение одного часа. В-третьих, внедрить модель классификации рисков (RBA), чтобы избежать феномена «один размер подходит всем». В-четвертых, обменивайтесь примерами и передовым опытом через платформу Ассоциации банковских организаций, чтобы сформировать совместный межбанковский механизм предотвращения.

Кроме того, Пэн Цзиньлун также разграничил две ситуации замораживания, подчеркнув, что если приказ касается проверки и расследования, банк не имеет права размораживать; если это превентивное управление банка, то его нужно обработать быстро.

Задачи будущего: баланс технологий и прав человека

Обнаружение ИИ будет опираться на большой объем данных транзакций, что неизбежно повлечет за собой проблемы конфиденциальности. Хотя предупреждение об отрицательном росте счета является большим прогрессом, финансовые учреждения постоянно оптимизируют модель и сокращают процесс разблокировки. Только позволив технологическим инструментам по-настоящему вернуться к своей первоначальной цели — заботе о пользователях, можно будет продвигать борьбу с мошенничеством и гражданские права бок о бок по одной оси.